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¿Qué debo hacer si no recuerdo que cuentas tengo?

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Qué debo hacer si no recuerdo que cuentas tengo
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¿Qué debo hacer si no recuerdo que cuentas tengo?

Seguramente y como a muchos les habrá pasado el poseer diversas tarjetas, ya sean débito o crédito de diferentes bancos se puede convertir en un problema. Uno de los más frecuentes es cuando se extravía la billetera con todos los documentos y se quieren cancelar las tarjetas, pues es difícil recordar a que entidades bancarias pertenecen.

ABCfinanzas.com lo invita a leer el siguiente artículo con el cual sabrá qué hacer en caso de no recordar qué cuentas tiene.

Antes de comenzar, tenga en cuenta que hay varias “centrales de riesgo” con las cuales se pueden realizar diversos tipos de consultas. Las más comunes son DATACREDITO y TRANSUNION (antes CIFIN) ya que la información suministrada por estos es previamente recopilada de las entidades bancarias.

¿Cómo hacer consultas en TransUnion?

Si usted perdió sus documentos y quiere acceder a la información acerca de qué cuentas bancarias tiene y en qué bancos, TransUnion es una gran opción.

TransUnion es una empresa comercial conformada por una asociación bancaria la cual busca recopilar, administrar, enviar, analizar, divulgar y procesar todo tipo de información acerca de obligaciones de orden financiero y comercial.

Lo primero que debe tener en cuenta es que las consultas en TransUnion son en su mayoría de carácter presencial o físico, razón por cual solo algunas consultas se podrán hacer a través de medios electrónicos o Internet. Cada tipo de consulta requiere un procedimiento y unos requerimientos especiales dependiendo de si es presencial, para el caso de aquellas personas que viven en ciudades donde hay oficinas de TransUnion, o escrita, para quienes viven en ciudades, corregimiento o demás que no cuentan con oficinas de la entidad.

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Nota:

1. La autenticación del documento, es de carácter obligatorio, pues es necesario demostrar que somos realmente nosotros quienes estamos redactando esa carta y no alguien más. Si la carta no está autenticada puede ocasionar el rechazo de la solicitud.

2. La Ley 1266 del 2008, indica que la respuesta debe ser dada en un lapso de 10 días, que empiezan a contar desde el día en que TransUnion recibe la solicitud.

3. El documento puede ser enviado por medio de las agencia de correos certificadas, como por ejemplo: Deprisa, Servientrega, o alguna otra reconocida.

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Ahora bien, además de la parte presencial y escrita, TransUnion desarrolló un mecanismo web denominado CONTROL +, a través del cual se puede acceder a toda la información crediticia, financiera y comercial.

Este mecanismo se caracteriza por:

1. La consulta de este reporte tiene costo.

2. Se podrá acceder a los reportes todas las veces que quieras, siempre y cuando estén dentro del tiempo de vigencia del plan tarifario que se haya adquirido.

3. La consulta del reporte se podrá realizar a través de vista web con la opción de imprimir, enviar por correo electrónico o guardar una copia del reporte en formato PDF.

A continuación ABCfinanzas.com le suministra en link para acceder a CONTROLPLUS y un ejemplo de carta para TransUnion.

Ejemplo de Carta para TransUnion:

Carta de solicitud para  Transunion

¿Cómo hacer consultas en DATACRÉDITO?

Una de las centrales de riesgo más conocidas y utilizadas es Datacrédito. Datacrédito es una base de información financiera, crediticia, comercial y de servicios mediante la cual se puede conocer cómo personas y compañías han actuado frente a las obligaciones contraídas en relación a los créditos obtenidos y en general permite acceder a la información que reposa en sus bases de datos.

La información contenida en las bases de datos de Datacrédito es obtenida a través de las entidades bancarias quienes por medio de un permiso otorgado por los titulares de los diferentes productos bancarios como una tarjeta de crédito, una cuenta corriente o un crédito permiten que se acceda a toda su información. Dichos datos se actualizan periódicamente (1 vez al mes o menos), de este modo siempre se cuenta con información renovada.

Si quiere solicitar su información crediticia puede hacerlo a través de a www.datacredito.com.co , donde con tan solo llenar un formulario como el que se presenta a continuación, podrá tener en 72 horas en su correo electrónico un informe con su historial crediticio.

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Ahora bien, Datacredito ofrece la posibilidad de consultar más información por medio de sus Centros de Atención y Servicios (CAS) ubicados en algunas ciudades que se mencionan a continuación:

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Al igual que con TransUnion (CIFIN), DATACREDITO tiene algunos requerimientos especiales para hacer peticiones de información o reclamos ya sea de forma presencial en los CAS o por escrito.

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Nota: La consulta de información será atendida en un término de diez (10) días hábiles contados a partir de la fecha del recibo de la misma, con la posibilidad de prórroga por cinco (5) días más, según el Artículo 14 de la Ley 1581 de 2012.

A continuación ABCfinanzas.com le suministra un ejemplo de carta para DATACREDITO:

Carta para Datacredito

Ingeniero Industrial, especialista en Logística, Cadena de Abastecimiento, Marketing de contenidos, Finanzas y presupuestos. Co-fundador de abcfinanzas.com y Fundador del sitio web ingenieriaindustrialonline.com.

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Consumo inteligente

Retiros gratuitos de cuentas de ahorros

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Cajeros

Retiros gratuitos de cuentas de ahorros

El xx de diciembre de 2017 la presidencia de la República de Colombia sancionó la Ley xxxx, por medio de la cual se obliga a los establecimientos de crédito a fijar, al menos, un canal gratuito para efectuar retiros de recursos captados a través de contratos de depósito en cuentas de ahorro.

Para los autores de la ley:

“la actividad financiera es enormemente lucrativa, lo que justifica que a los ahorradores -que son el sostén del crecimiento de la banca colombiana- no se les cobre por el retiro de sus depósitos”

El contenido de la Ley, por la cual se dictan medidas relacionadas con los contratos de depósito de dinero en cuentas de ahorro con depósitos mensuales inferiores a 3 smlmv.

Artículo 1°. Los establecimientos de crédito deberán ofrecer a todos los titulares de cuentas de ahorro con depósitos mensuales iguales o inferiores a 3 salarios mínimos legales mensuales vigentes (smlmv), a título gratuito, al menos una forma, segura y sin limitación de montos, de retiros electrónicos. Los establecimientos de crédito ofrecerán para estas cuentas de ahorro, la posibilidad de efectuar mínimo dos (2) retiros en cajeros automáticos y una consulta de saldo mensuales a título gratuito.

Parágrafo. La Superintendencia Financiera velará por el cumplimiento de este deber legal por parte de los establecimientos de crédito y dará prelación al trámite de las quejas que se presenten por su incumplimiento.

Artículo 2°. La presente ley rige desde su promulgación y deroga todas las disposiciones que le sean contrarias.

En la actualidad, cualquier banco o entidad financiera le puede estar cobrando un determinado porcentaje al cuentahabiente por cada retiro que este haga de su cuenta de ahorros, incluso dentro de la red de cajeros de la propia entidad. También se le cobra al usuario por la libreta o el talonario que requiera el cliente para sus retiros.

Con la entrada en vigencia de esta nueva Ley, las entidades financieras deberán ofrecer alternativas  para que el usuario haga retiros de su cuenta de ahorros sin que esto tenga valor o deba cancelar algo por ello, incluso sin que esa libreta o talonario le cueste.

Vale la pena considerar que la Superintendencia Financiera será la que vele por el cumplimiento de esta norma.

Cobros por retiros en cajeros automáticos

Estos son algunos de los cobros que realizan las entidades financieras al momento de retirar dinero por medio de los cajeros electrónicos:

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Conceptos básicos financieros

Modificación de créditos según circular externa 026

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MODIFICACION DE CREDITOS

¿En qué consiste la modificación de créditos?

Según la circular externa 026 de la Superintendencia financiera de Colombia, la persona que tenga un crédito en una entidad financiera podrá realizar una solicitud de modificación de créditos, la cual consiste en realizar una ampliación de plazo que disminuya la cuota y que esta por supuesto esté acorde a la nueva capacidad de pago del cliente, el beneficio radica en que este cambio no le generará de inmediato una marca de reestructuración en las centrales de información.

Requisitos para acceder a la modificación de créditos:

Si usted está pasando por una situación económica que le impide cumplir con el pago de su obligación, puede solicitar la modificación de créditos para que le amplíen el plazo y de esta manera le disminuya su cuota, tenga en cuenta que debe cumplir con los siguientes requisitos para acceder a este alivio financiero:

  • Si tiene un microcrédito o un crédito de consumo no puede estar en mora por más de 60 días, si tiene un crédito de cartera comercial no puede estar en mora por más de 90 días. Dicho atraso o mora tuvo que haberse registrado en los últimos 6 meses con corte al cierre del mes anterior. Esto quiere decir que si hoy 13 de septiembre está solicitando la modificación de créditos, la entidad financiera tomará como corte el 31 de agosto, analizando de esta manera los últimos 6 meses (Febrero – agosto), tiempo en el cuál debió presentarse el atraso para que pueda cumplir con este requisito.
  • Debe estar de acuerdo con la modificación a realizarse en el crédito, la cual consiste en que debe disminuir la cuota.
  • Debe tener capacidad de pago, es decir que demuestre que tiene como responder a la nueva cuota que le quedará.
  • El crédito que se está solicitando modificar no puede ser un crédito ya reestructurado o que tenga dicha marca en las centrales de riesgo.

¿En qué consiste la reestructuración del crédito?

Según la circular externa 026 de la Superintendencia financiera de Colombia, si el titular del crédito no puede sustentar la fuente de pago o no tiene como responder a la nueva cuota (en caso que se le esté validando la opción de modificación), el alivio será a través de reestructuración. Tenga en cuenta que un crédito se puede reestructurar máximo hasta 2 veces en toda su vigencia, con 6 meses de tiempo entre dichas reestructuraciones. En este orden de ideas, la diferencia que existe entre la modificación de créditos y la reestructuración es que esta última genera una marca de “reestructuración” en centrales de riesgo, lo que significa que si usted intenta adquirir un crédito o servicio en una entidad que consulte o valide su información en las centrales de información, encontrarán que actualmente usted tiene un crédito reestructurado, lo que puede interpretarse como problemas de liquidez y posiblemente dicha entidad le niegue la solicitud por ver en usted un riesgo de impago.

También le puede interesar: centrales de riesgo.

¿Cuándo se otorga el alivio por modificación de créditos o reestructuración?

En los casos que usted acuda a la entidad financiera a solicitar un alivio o solución a sus problemas de atraso en la cuota del crédito, la primera opción siempre será la de modificación de créditos, por el beneficio de no quedar marcado en las centrales de riesgo. Es decir que si usted intenta adquirir un crédito o servicio en una entidad que consulte o valide su información en las centrales de información, encontrarán que actualmente usted tiene un crédito que paga sin inconveniente, y posiblemente en este caso dicha entidad le apruebe la solicitud porque se refleja un buen comportamiento de pago. De igual forma, tenga en cuenta que la entidad podrá efectuar la modificación de créditos siempre y cuando cumpla con los requisitos mencionados anteriormente.

Para los créditos que tienen un codeudor, si el titular de la obligación no tiene capacidad de pago para responder a dicha modificación, pero quien aporta el dinero es el codeudor que sí tiene la capacidad de responder, el alivio en este caso siempre será reestructuración, así el codeudor esté involucrado en la cuota del crédito. El análisis financiero siempre deberá ser el del titular del crédito, no puede ser reemplazado en el análisis por los datos del codeudor.

Lea también: Refinanciación de un crédito.

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Consumo inteligente

Riesgos al invertir en las criptomonedas

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CRIPTOMONEDAS

No se deje deslumbrar por las criptomonedas

Seguramente le han hablado de todos los beneficios, ventajas y oportunidades al invertir en las criptomonedas, ¿pero también le han hablado de los riesgos financieros en los que usted podría incurrir si invierte en criptomonedas? Pensando en su salud y bienestar financiero ABCFinanzas.com ha elaborado el siguiente artículo donde usted podrá conocer los riesgos financieros a los que puede estar expuesto si invierte en criptomonedas:

Riesgo de crédito

En el momento que usted realiza una transacción con criptomonedas, esta validación suele durar en promedio unos diez minutos aproximadamente, y la ausencia de respaldo bancario o institucional expone a cualquier usuario al incumplimiento de la contraparte sin las habituales garantías financieras que ofrecen los sistemas de pagos internacionales.

 

Riesgo legal

Existe mucha incertidumbre y falta de claridad sobre la regulación que en cada país adoptará este tipo de monedas, sus diferencias entre los países en los que opera y su evolución o perfeccionamiento de la forma como se maneja, debilita a la criptomoneda como medio de pago y como depósito de valor.

 

Riesgo tecnológico

Las monedas virtuales son absolutamente dependientes de la tecnología y tienen por delante importantes retos a resolver antes de convertirse en un medio de pago universalmente aceptado.

 

Riesgo de mercado

El bitcoin en su relativa corta vida ha sufrido volatilidades en su cotización que lo equiparan a activos de altísimo riesgo. La volatilidad del bitcoin por ejemplo en el último año es del 79%. Lo que quiere decir que hoy un bitcoin podría estar cotizado en $20 USD, el día de mañana en $ 36 USD y al siguiente día en $ 5 USD.

Así que no se deje deslumbrar por las aparentes altas ganancias que le podrían generar las criptomonedas, tómese el tiempo necesario para analizar con cuidado los posibles riesgos financieros en los que podría incurrir si invierte en ellas.

En el siguiente artículo comprenda fácilmente qué es el bitcoin y cómo funciona: Bitcoin.

 

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